金融风险提示——打击金融黑灰产 护航金融高质量发展

2025年3月14日，公安部经济犯罪侦查局和国家金融监督管理总局稽查局联合部署开展为期6个月的金融领域“黑灰产”违法犯罪集群打击工作，聚焦贷款领域非法存贷款中介服务、恶意逃废金融债务、保险领域非法代理退保理赔、信用卡领域不正当反催收等重点方向，依法严打信用卡诈骗、骗取贷款、贷款诈骗、保险诈骗、非法经营、虚假诉讼、合同诈骗等各类犯罪活动。

近年来，消费金融行业金融黑灰产问题日益突出，严重扰乱金融秩序和损害消费者权益。

金融黑灰产是指以非法牟利为目的，通过违法或游走于法律灰色地带的手段侵害金融消费者权益、扰乱金融市场秩序的产业链。

常见的形式主要有：

1.仿冒银行、支付平台等官方渠道，通过虚假APP、钓鱼网站、诈骗短信诱导消费者泄露账户密码、验证码，盗取资金。

2.以“维权专家”“法务援助”名义，谎称可帮助消费者“修复征信”“减免债务”，实则骗取高额手续费，甚至诱导消费者提供身份证、银行卡等敏感信息用于非法用途。

3.通过编造不实证据、滥用投诉渠道施压金融机构,意图逃避合法债务或索取不当赔偿。

4.非法买卖消费者个人信息，导致消费者卷入违法犯罪活动。

华夏银行太原分行提示：

(一)保护个人信息

不轻信陌生电话、短信或网络链接，不随意提供身份证、银行卡、验证码等信息。

(二)选择正规渠道办理业务

通过银行官网、官方APP或营业网点办理贷款、理财等业务，警惕“内部渠道”“快速下款”等虚假承诺。

(三)理性维权，拒绝非法代理

如遇金融纠纷，应通过金融机构协商或行业调解组织调解等正规渠道维权，切勿委托第三方“代理维权”机构，避免个人信息泄露及财产损失。

(四)提高法律意识

参与黑灰产活动(如出借账户、伪造材料)可能承担法律责任，切勿因小利成为犯罪“帮凶”。

金融风险提示——防范“云养经济”领域欺诈风险

当“田园生活”遇上“高科技”，当“有机生态”包装成“稳赚不赔”的生意——小心！您可能正面对“云养经济”的欺诈陷阱。

近年来，“云养经济”领域违法犯罪活动高发，一些不法分子打着发展农业产业的幌子,将正常的农产品种养、销售包装为投资融资活动,借助互联网进行宣传推广，从事违法犯罪活动，侵害公众合法利益,损害农业产业健康发展。

“云养经济”领域欺诈活动主要有三大特征：

一是以“农业+科技”为噱头

炒作田园生活、有机生态、智慧农业等热点，伪造养殖、种植的视频图片来虚构或夸大实际生产场景，对外宣称低风险、高收益，但真实经营模式难以支撑其承诺收益。

二是网络属性强

不法分子依托互联网、移动应用程序开展运营，通过网上支付工具收付资金，风险波及范围广、扩散速度快，资金监管和追踪难度大。

三是存在多种违法犯罪风险

不法分子以种养收益分红、农特产品返还等为诱饵，吸引公众投入资金，有的利诱参与人发展人员加入，不断扩充资金池，涉嫌非法集资、传销等多种违法犯罪行为。

华夏银行太原分行提示：

农业产业周期较长、利润率有限，请广大公众提高对“云养经济”领域相关风险的防范意识，做到对高额返利不动心、对宣传炒作不盲信、对熟人介绍不盲从。