洗钱犯罪因其隐蔽性强、危害面广，成为破坏金融秩序的“毒瘤”。12月4日，国家宪法日暨全国法制宣传日来临之际，通过真实案例拆解洗钱套路，大家人寿和您一起学习反洗钱法律知识。

1.警惕“刷流水”洗钱陷阱

晋中市榆次区李某因征信问题无法正规贷款，轻信快手APP“刷流水包装资质、快速下款”的贷款广告。李某按对方要求提供银行卡，配合银行取现（使用欺骗话术），明知资金是赃款仍接收、转移，涉案资金5万元。最终，李某因犯掩饰、隐瞒犯罪所得罪，被判处有期徒刑六个月，缓刑一年，并处罚金。

案例解读：李某因征信缺陷陷入贷款困境，被不法分子以“刷流水包装资质”为诱饵精准锁定。其核心套路是利用受害者急于融资的心理，将“出借银行卡+转移资金”伪装成贷款前置流程，实际是让受害者参与电信诈骗、非法集资等上游犯罪的赃款洗白环节。同时，李某明知资金性质可疑仍配合操作，已构成掩饰、隐瞒犯罪所得罪的主观要件。

2.远离“抢红包赚佣金”骗局

张先生被陌生好友拉进群参与抢红包，后按要求下载软件充值转款“赚佣金”，遭诈骗36.5万余元。刑侦大队查明系跨省市电信诈骗团伙作案，资金流向多地，锁定以韩某某为首的涉诈引流、“跑分”洗钱团伙。民警赴多地联合当地警方，抓获24名嫌疑人，打掉3个涉诈引流团伙、2个“跑分”团伙。

案例解读：该团伙以“抢红包引流+高薪佣金利诱”为核心骗局，先通过支付宝添加陌生好友拉群抢红包降低受害者警惕，再诱导下载非正规APP，以“充值购买商品返利”为噱头促使多次投入，最终以“返利失败”收尾实施诈骗，精准利用受害者贪利心理设局。

大家人寿保险股份有限公司晋中中心支公司提示您：

1.拒绝“无本之利”：不出租、出借、出售银行卡、手机卡、支付账号及U盾，此类行为不仅会导致账户被冻结，还可能涉嫌洗钱相关犯罪，面临刑事处罚。

2.不参与无资质虚拟货币交易，警惕以“技术服务费”“咨询费”名义向陌生平台转账，此类操作可能成为洗钱通道。

3.强化法治维权意识：一旦遭遇诈骗，务必保留聊天记录、转账凭证、软件截图等证据，第一时间向公安机关报案，借助法律途径维护自身合法权益，同时主动学习反诈知识，提升风险防范能力。