端午假期结束，持续一个月的“618”也正式落幕，仅有部分电商平台开启“返场”优惠，但年中消费热情依然未全部退潮。在这个年中消费季，各大金融机构借力“618”集中发力，从银行信用卡到互联网消费信贷产品持续让利，加码年中促消费布局。山西晚报·山河+记者注意到，今年年中大促期间，金融机构依托贴息政策，推出分期免息、支付立减、购物金等形式，成为活动的最大亮点。多数金融机构的年中优惠活动将持续到6月30日甚至年底。

近日，趁着“618”年中大促契机，太原市民王婷换了一部新手机。在享受数码产品以旧换新国补、门店让利优惠之余，她通过使用银行信用卡分期，各项优惠叠加下来，累计节省了1000余元。“没想到能享受到这么多优惠，使用分期还款，压力也小了很多！”对于此次优惠力度，王婷感觉相当惊喜。

山西晚报·山河+记者注意到，今年“618”，形成了国家贴息、平台加码、金融机构让利的多重优惠，覆盖线上电商、线下门店、二手、通信等多元消费场景，信用卡分期周期延长、适用品类持续扩容。

比如，线上渠道方面，消费者在淘宝、天猫APP购买国补商品时，使用建行信用卡分期支付，可在享受国补优惠的基础上，再获得至高100元的分期立减回馈；在转转APP下单，可以享受至高200元满减优惠，部分商品还支持24期分期0利息。此外，通过“建行惠懂你”APP贴息专区，用户经过“阅读贴息提示、上传证明材料、在线签名”等，就可完成贷款贴息确认。在线下，建行也开展了多项以旧换新惠民活动。在小米、vivo等全国线下门店，消费者使用建行信用卡消费可享受至高24期“国补+分期免息”优惠。

在场景拓展方面，广发银行在其自有平台“发现精彩”APP广发商城持续推出“名品分期”专题活动，提供0息分期、高至50%积分抵扣等福利。广发信用卡持卡人购买周大福金饰、大疆相机、雅诗兰黛等品牌商品时，可享受高比例积分抵现优惠。在其他指定商户，如云闪付线上重点商户、线下二维码商户等，分期满额后可享高至258元的满减，大幅降低分期利息成本，让分期优惠权益覆盖更多品类。

为了吸引信用卡用户，也有银行拉长免息分期周期。例如，“618”大促期间，在广发商城，用广发信用卡购买AI产品、大牌手机、黄金饰品等指定商品，最高可享36期免息；平安口袋银行APP显示，其口袋商城的电子产品可36期免息分期。

当银行信用卡发力免息分期时，不少头部电商消费金融产品也在此次年中大促中同步加码，比如，花呗分期提供12、24期的高期次免息，并享受国家贴息，宠物、潮玩等新兴热门行业也首次推出免息会场。

一些持牌消费金融公司绑定线下实体与垂直消费场景，如海尔消金的免息权益包含30天免息券、88折免息券等，热门家电型号上线6期、12期免息活动，覆盖太原等区域的海尔线下专卖店，降低居民家电换新消费门槛。

招联消费金融则通过“联通白条”适配话费缴费、终端分期等通信场景，以“国补+满减+免息分期”的形式，围绕热门手机机型、新型AI硬件等开展“分期购机0利息”促消费活动。

除免息分期外，依托“618”消费热潮，多家银行围绕线上电商、本地生活、线下商圈全渠道布局信用卡专项福利，覆盖支付立减、权益兑换、新客绑卡、积分增值多重活动，以多元化优惠刺激用户消费、提升用户活跃度。

当“扫码”“碰一碰”成为日常消费标配，各大金融机构立足“618”大促推出更多支付福利。比如，针对3C数码、美妆个护、日常餐饮、运动户外等品质生活消费需求进一步增长，兴业银行信用卡联合淘宝、天猫、抖音、唯品会等电商平台推出不同档位的满减优惠活动，以及淘宝免密支付立减和支付宝天天减活动。优惠还进一步延伸至飞猪、大麦等文旅出行及生活服务类平台，通过指定收银台支付至高可享50元随机立减。持卡人首次绑定支付宝、抖音、京东等平台，还可领取专属新人礼包。

工商银行则上线了微信联名信用卡专属支付优惠，银联版本卡片通过微信消费累积的工银i豆，可在京东、抖音、美团下单时抵扣订单金额；万事达版本卡片用户消费达标，能领取各类代金券等权益。

交通银行信用卡也联动淘宝、京东、抖音、拼多多等平台，同步上线支付立减、消费分期双重优惠。建设银行则在六月初便开启营销活动，除线上电商支付立减外，同步落地线下商圈满减，双线吸引客群。

平安银行推出“618”分期立减活动，至6月30日活动期间，符合活动对象要求的持卡人在淘宝、天猫购买商品时，选择平安银行信用卡分期付款，单笔分期金额达到指定门槛，即有机会享分期优惠，如满500元立减25元、满1500元立减75元等。

除支付立减外，多家银行瞄准“618”消费窗口，密集推出多元化信用卡营销活动。如农行信用卡用户在京东、抖音、美团等平台消费，能累积信用卡积分；招商银行联合各大电商推出消费补券，叠加分期贴息、还款利息减免政策；光大信用卡携手京东、淘宝、支付宝三大主流平台，推出分期贴息、大额分期立减多重福利；中信银行上线“618分期享满减”专项活动，覆盖线上网购、本地生活、线下商超全场景，搭配积分翻倍、积分抵现权益提振用户复购；平安银行合作淘宝、京东、美团等七大主流平台，支持平台补贴、分期优惠、消费红包叠加使用；广发银行上线消费抽消费金活动，并配套线下品牌门店分期立减，打通线上线下消费场景闭环。

除了境内支付优惠，一些金融机构也针对“618”大促后即将迎来的暑期出行高峰，发力境外支付优惠。如兴业银行信用卡提前布局海外购物、出境旅游、国际赛事等场景。活动期间，持卡人可报名参加境外线下消费笔笔返2%活动，使用兴业Visa信用卡绑定Apple Pay，每月前两笔交易享累计至高6美元返现。7月1日起，用兴业万事达信用卡在港澳地区消费可额外叠加线下消费及精选商户满额返现活动。6月恰逢世界杯赛事，兴业银行携手Visa推出赛事主题活动，境内外消费达标可抽世界杯官方正版周边，为消费提质扩容注入新动力。

“以前‘618’只盯着6月18日那天抢购，现在时间长达整整一个月。”这不仅是太原市民李颖的感受，也是更多消费者的共同感受。

与往年相比，今年各大银行在“618”营销上，不仅活动启动更早、周期更长、场景更广，而且更注重“接地气”。在“618”活动的基础上，更有部分金融机构将消费优惠活动延伸至全年。比如，光大银行信用卡于“618”期间在淘宝平台创新推出的精选品牌商户贴息和立减活动，活动周期延续至2026年12月31日，实现短期大促爆发与长期惠民服务的有机结合。

对于金融机构扎堆“618”这一年中时间节点抢客，中国邮政储蓄银行相关研究人士认为，背后的原因可能主要集中在年中业绩考核压力与零售转型需求。在息差收窄、信贷需求疲软背景下，信用卡作为高收益零售资产，成为银行竞争的焦点之一。通过消费返现、分期优惠等营销手段，银行旨在激活存量用户、提升交易频次，以中间业务收入弥补利差损失，争夺优质客群。

一家城商行人士分析，今年“618”免息分期还叠加了国家贴息补贴，消费者在免息期内可以较低分期支付门槛购买商品，金融机构也可在国家贴息范围内获得贴息资金补贴，这在一定程度上降低了成本，部分金融机构也借此扩大免息分期覆盖面，以此惠及更多消费人群。用国家财政贴息撬动平台商家资源形成合力，以分期免息的方式显著降低购买门槛，将消费信贷覆盖到更多民生消费领域，有助于激活消费市场的基本盘，大幅提升政策红利的落地效率。

值得注意的是，免息分期和一些相应的优惠活动降低了消费者支付门槛，拉动了消费，但部分活动背后也暗藏信贷风险。

据记者了解，免息仅免除正常履约状态下的贷款利息，不等于零成本消费。另外，24期、36期等超长信用卡分期，会长期占用个人信贷授信额度，若叠加多张信用卡账单、多平台月付产品，易抬高每月偿债压力。若未能按期履约还款，也将产生逾期相关费用。

业内人士提醒，在多重优惠诱导下，部分低收入群体、学生群体要谨慎过度借贷消费；同时，小额月供弱化负债感知，易诱导客户叠加多笔分期，形成多重共债，导致整体负债率超标，后续无力还款将产生逾期影响信用，消费者一定要注意。若消费者免息分期账单还款有压力，切忌放任逾期。面对短期资金缺口，消费者可主动找到金融机构、电商平台说明原因，避免进一步加重个人财务负担。此外，消费者应当理性看待自身信贷状况，及时结清短期逾期欠款，弱化信用负面影响。