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北京银行首席风险官房旭再接千万级罚单，上任不满半年该行罚没合计约3237万元
山西晚报·山河+发布时间：2025-12-03 18:42:03
11月26日，中国人民银行公布的一则行政处罚决定，让身为城商行标杆的北京银行再次陷入合规危机漩涡。该行因涵盖账户管理、反洗钱等9项违法违规行为，被处以警告、没收违法所得1886.3元，并罚款2526.85万元，11名核心部门责任人同步合计被罚86.5万元。
图源：中国人民银行这张千万级罚单距离房旭7月18日获核准担任北京银行首席风险官尚不足五个月，而算上此前的两笔重要罚单，房旭上任以来，北京银行及分支机构的罚没金额已累计约3237万元。
作为统筹全行风险管理与合规管控的核心人物，房旭任职期间，密集袭来的罚单，不仅打破了市场对北京银行内控体系的信任预期，更暴露出这家城商行巨头在合规治理上的系统性漏洞。这场横跨多业务线的合规风暴，正成为观察银行业监管收紧与城商行转型困境的典型样本。
01
罚单密集落地，三个月三记重拳罚没超三千万元
2025年对于北京银行而言，是合规考验尤为严峻的一年，而房旭的上任，恰好处于这场合规风暴的中心时段。2025年7月，监管机构正式核准房旭北京银行首席风险官的任职资格，此前该职务由副行长徐毛毛兼任，市场曾期待专业人士的到位能进一步筑牢该行的风险防线。但现实却是，罚单接踵而至，且处罚力度逐级升级。
9月30日，国家金融监督管理总局北京监管局率先开出罚单，北京银行因七项违规行为被罚款530万元。处罚信息显示，该行存在贷款风险分类不准确、金融投资业务减值准备计提不充足等多项问题，还涉及违规办理票据业务、贷款数据不准确、消费者权益保护工作不规范等基础管理漏洞，甚至出现法人商用房按揭贷款贷前调查不到位、违规为土地储备项目融资等触碰监管红线的行为。伴随罚单，相关责任人徐凯、王瑾也分别被警告并罚款5万元。
图源：中国人民银行行政处仅仅一个多月后，11月20日，北京银行深圳分行又收到央行深圳市分行的行政处罚决定书。该分行因违反账户管理规定、反假货币业务管理规定、信用信息采集查询管理规定等多项条款，同时存在未按规定履行客户身份识别义务、未报送可疑交易报告、与身份不明客户交易等问题，被罚款180.1万元，7名相关责任人也受到不同金额的罚款处罚。
图源：央行深圳市分行
11月26日的央行罚单则将这场合规危机推向高潮。央行出具的行政处罚决定书显示，北京银行的违规行为多达九项，贯穿了银行业务的全流程。从基础的账户管理、收单业务、代收业务，到反假货币业务，再到占压财政存款这类严重影响资金管理规范的问题，均在处罚清单之列。
更严重的是，该行在反洗钱领域出现三重失守，同时存在未按规定履行客户身份识别义务、未报送大额交易或可疑交易报告、与身份不明客户进行交易的违规行为，而这些行为直接违反了反洗钱法的核心要求。
此次处罚中，11名责任人的分布情况更显问题的严重性。零售银行部侯某因涉及四项违规被罚21万元，成为单笔个人罚款最高者；运营管理部赵某、李某分别被罚19.5万元和8.5万元；电子银行部王某被罚10万元。
尤为值得关注的是，法律合规部的窦某娜也因未履行客户身份识别义务、未报送大额交易报告被罚款5.5万元，本应是合规防线守护者的部门人员涉案，无疑凸显了北京银行合规管理体系的崩塌风险。此外，信用卡中心、个人信贷部、公司银行部等多个核心部门均有人员受罚，其中涉反洗钱相关违规的人员达7人，占比超六成。
梳理这三笔罚单可见，从9月到11月，北京银行的违规问题从信贷、投资等特定领域，蔓延到账户管理、反洗钱等基础业务线，处罚金额也从500多万飙升至2500多万，3个月内罚没总额累计约3237万元，形成了明显的升级态势。
02
违规行为穿透全链条，合规体系暴露系统性缺陷
相较于罚单金额的震撼，北京银行违规行为的广度与深度更令人担忧。此次11月26日总行的九项违规，几乎覆盖了银行前中后台的核心业务环节，这种全方位的合规失守，在城商行中实属罕见，也暴露了其内部控制机制的“链条式断裂”。
据了解，账户管理作为银行业务的基石，是保障资金安全的第一道关卡，但该行却在此环节失守；收单和代收业务直接关联商户与消费者资金结算，违规操作不仅会引发纠纷，更可能滋生金融诈骗等风险；反假货币业务则关系到金融市场秩序稳定，这些本应是成熟银行“必修课”的基础业务，却成为北京银行被重罚的高频领域。
更严重的是，该行还存在占压财政存款或者资金的行为，财政资金关乎公共服务与民生保障，此类违规不仅违反财务纪律，更可能影响相关领域的资金周转效率，性质较为恶劣。
信用信息管理与反洗钱领域的多重违规，更凸显了北京银行的风控短板。信用信息采集、查询管理直接关系到个人与企业的信用安全，违规操作可能导致信息泄露或滥用，侵犯金融消费者权益。而反洗钱领域的三重失守，更是银行业合规的重大隐患。
根据反洗钱法规定，履行客户身份识别、报送大额及可疑交易报告是银行的法定义务，北京银行同时出现这三项违规，意味着其无法有效防范洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动，既违背法律要求，也为自身经营埋下重大风险隐患。
从责任人的部门分布来看，北京银行的管理漏洞已渗透到各个关键环节。零售银行部作为直面个人客户的核心部门，其负责人侯某因四项违规被罚21万元，反映出零售业务合规审核的全面失效；运营管理部作为后台支撑核心，两名员工因账户管理、反假货币问题受罚，暴露基础运营流程的管控缺失；法律合规部人员涉案，更是让全行的合规防线出现“自溃”迹象。
值得注意的是，北京银行的合规问题并非孤立存在。除了房旭上任后这三笔大额罚单，2025年该行分支机构早已麻烦不断。5月，南昌分行及其下辖支行因贷款“三查”不尽职合计被罚293万元；3月，乌鲁木齐分行因支付结算及反洗钱违规被罚133.5万元；1月，西安两家支行因代销业务违规各被罚13万元。
图源：观察者网从总行到分行，从一线城市到地方网点，违规行为的普遍化，进一步印证了该行合规治理的体系性缺陷。
03
业绩合规双重承压，城商行标杆面临转型阵痛
合规危机频发的背后，是北京银行持续承压的经营业绩。2025年以来，该行营收与净利润增速波动下滑，净息差降至历史低位，合规成本的增加与经营效益的疲软形成恶性循环，让这家曾经的城商行标杆陷入转型困境。
财务数据显示，北京银行2025年的业绩增长呈现“虎头蛇尾”的态势。一季度该行出现12年来首次单季业绩负增长，营业收入171.27亿元同比减少3.18%，归母净利润76.72亿元同比下降2.44%。尽管上半年业绩略有回暖，实现营业收入362.18亿元、归母净利润150.53亿元，同比分别增长1.02%和1.12%，但增长势头在三季度再次逆转。前三季度，该行营业收入同比下降1.08%，归母净利润仅微增0.26%，增长动能明显不足。
图源：北京银行2025年第三季度报告净息差持续收窄是拖累业绩的关键因素。2025年前三季度，北京银行净息差降至1.47%的历史低位，利息净收入作为银行的核心收入来源，其下滑直接影响整体营收表现。与此同时，合规领域的频繁处罚，不仅直接增加了财务支出，更可能对其业务拓展产生间接影响。在金融监管趋严的背景下，频繁被罚的金融机构可能面临业务审批受限、客户信任度下降等问题，进而影响存款吸纳、信贷投放、合作商户拓展等核心业务。
北京银行在行业竞争中的优势正逐步减弱。此前该行长期位居城商行资产规模前列，但随着江苏银行等同类机构的快速发展，其规模优势已被超越。在银行业同质化竞争加剧的当下，合规能力与风控水平已成为金融机构的核心竞争力之一。北京银行的合规短板，使其在争夺优质客户、开展创新业务时处于劣势，进一步压缩了其转型空间。
对于房旭而言，此次密集罚单也使其个人职业经历增添了争议色彩。事实上，这并非他首次牵涉北京银行的违规处罚。2021年10月，北京银保监局因北京银行存在服务收费管理不力、理财和同业投资业务违反审慎经营规则等问题，对该行罚款820万元，房旭当时就因相关责任被警告并罚款5万元。
如今房旭担任首席风险官后，全行合规问题集中爆发，其统筹的风控体系有效性遭到市场质疑。
北京银行的罚单密集落地，并非孤立的监管个案，而是近年来金融监管趋严的必然结果。随着反洗钱法修订完善、金融控股公司监管细则落地等一系列政策出台，监管部门对银行业的合规要求已从“单点监管”转向“全链条穿透式监管”，对违法违规行为的处罚呈现“金额高、范围广、追责严”的特点。
从此次北京银行的处罚来看，监管部门不仅严惩机构，更对责任人实施精准追责。11名责任人覆盖前中后台多个核心部门，体现了“谁主管、谁负责”的监管原则，这种“机构+个人”的双重处罚模式，打破了以往“法不责众”的行业潜规则，也向银行业释放了强烈信号，合规责任不容推卸。而法律合规部人员的受罚，更传递出监管部门对合规防线失守的零容忍态度。
对于北京银行而言，当前亟需拿出实质性的整改措施，而非停留在表面表态。首先，应从制度层面重构合规管理体系，将合规要求嵌入业务流程的每个环节，避免制度与执行“两张皮”；其次，需强化对员工的合规培训，尤其是反洗钱、信用信息管理等重点领域，提升全员合规意识；最后，应完善问责机制，明确各部门的合规责任边界，形成“人人重合规、事事讲合规”的企业文化。
北京银行的案例也为整个银行业敲响了警钟。在金融创新与规模扩张的同时，合规始终是不可逾越的底线。对于城商行而言，相较于盲目追求资产规模与市场份额，夯实合规基础、补齐风控短板才是实现可持续发展的关键。随着监管科技的不断升级，任何违规行为都将无所遁形，唯有主动构建健全的合规管理体系，才能在激烈的市场竞争中行稳致远。
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编辑： 张文娟
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