智能风控精准识别 筑牢事前防护屏障

分行聚焦诈骗分子新型作案手法，依托“火眼—手机银行安全实时预警”系统，构建多维度AI智能风控模型。

该模型深度整合设备信息、交易习惯、转账频次等海量数据，精准识别“设备未绑定特定信号”“短时间内换设备IP归属省份异常”“定期提前支取利息损失达5000元”等风险信号，实现对异常交易的毫秒级监测与预警。

在2025年7月两起典型反诈案例中，系统精准捕捉老年客户遭遇“屏幕共享”诈骗、远程控制软件诈骗的风险线索，第一时间触发预警机制。

从发现异常到启动管控流程，智能系统高效响应，为人工处置抢占黄金时间，成功阻断近百万元及36万元资金划转，以科技赋能实现风险早识别、早预警。

警银联动闭环处置 提升事中拦截效能

针对诈骗分子非工作时间作案的特点，分行主动对接太原市公安局反诈中心，搭建专属沟通渠道，打破时空壁垒。

依托公安线索，分行不仅对本行账户实施保护性止付，更同步推送线索至其他银行，实现跨机构联动管控，构建“公安线索共享—银行快速响应—跨机构协同拦截”的闭环机制。

在深夜客户遭遇诈骗、无法及时联系的紧急场景下，分行启动应急联络流程，通过营业室经理—客户经理—紧急联系人的快速传导，15分钟内完成信息传递与授权获取。

同时，联动警方指导客户切断不法分子远程控制路径，从系统预警到资金拦截，全流程高效处置，切实守护客户“养老钱”“救命钱”。

柔性服务兜底保障 彰显为民服务温度

反诈管控需平衡风险防控与客户体验，分行建立误控投诉兜底机制，为异常账户管控提供柔性保障。

针对老年客户等易受骗群体，分行在精准拦截的同时，加强沟通解释与风险科普，联动警方开展联合劝阻，用专业与耐心消除客户误解。

此外，分行以高频次、多渠道开展反诈宣传，通过网点、手机银行、APP弹窗等载体推送典型案例，制作通俗易懂的图文视频，重点讲解远程控制诈骗识别要点；针对65岁以上老年客户推出特殊保护策略，设置非柜面转账限额，禁止非本人常用设备大额交易；深化一线员工培训，更新诈骗手法识别技巧，提升沟通话术专业度，实现反诈与服务的深度融合。

科技赋能反诈，服务彰显温度。华夏银行太原分行将持续深化大数据、人工智能技术应用，织密警银协作防护网，以更精准的风控、更高效的处置、更暖心的服务，深入开展为民办实事行动，切实守护金融消费者资金安全，为构建平安金融环境贡献坚实力量。