保险是一种金融工具，它通过将风险转移给保险公司来保护个人和家庭免受财务损失，从而起到风险转移的作用；同时合理的配置不同种类的保险，可为未来可能发生的医疗费用、教育费用、养老费用等提供资金保障，从而起到财务规划的作用；

在购买、销售保险时，消费者和金融机构要遵循“三适当”原则：一是金融产品的适当性。消费者应结合自身的需求、风险偏好和承受能力，选择最合适的保险产品；金融机构需深入了解客户需求，推荐合适的产品。二是销售渠道的适当性。消费者应选择信誉良好、合法合规的销售渠道；金融机构需根据产品特性和客户群体选择合适的销售渠道。三是目标客户的适当性，消费者需清楚自己的风险承受能力，而金融机构在设计产品和服务时，则要确保与客户需求、风险偏好和投资目标相匹配。